Sadržaj:
- Pojam i vrste refinansiranja
- Interno refinansiranje
- Vanjsko refinansiranje
- Uslovi korištenja
- Kada je refinansiranje korisno
- Gdje je najbolje mjesto za dobijanje usluge
- Ukratko
Video: Koju banku je bolje izabrati za refinansiranje kredita
2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-18 00:09
Refinanciranje kredita za fizička lica popularna je usluga koja bankama omogućuje smanjenje broja problematičnih kredita, a zajmoprimcima smanjenje kamatne stope prilikom otplate starih dugova. Koju banku je bolje izabrati, zavisi od samog klijenta, na osnovu informacija o uslovima za odobravanje novog kredita.
Pojam i vrste refinansiranja
U stvari, refinansiranje je pozajmljivanje klijentima banaka, odnosno kreditna institucija daje sredstva za otplatu starih kredita. Osoba koja ima jedan ili više ugovora o kreditu obraća se banci sa zahtjevom za novi kredit, čija se sredstva trebaju koristiti za otplatu starog / starog.
Refinansiranje se može osigurati na dva načina.
Interno refinansiranje
Uključuje dobivanje novog kredita u istoj banci u kojoj stari već postoji. U tom slučaju kreditna institucija financira zajmoprimca kako bi otplatila posljednja salda prethodnog kredita, odnosno banka osigurava vlastite zahtjeve. Značajno je napomenuti da se novo kreditiranje vrši po povoljnijim uslovima za klijenta snižavanjem kamatne stope.
Zanimljivo! Materinski kapital za poboljšanje stanovanja 2020
Primjer. U 2015. godini zajmoprimac je pozajmljivao sredstva po 16% godišnje. U proteklom periodu došlo je do postepenog smanjenja ključne stope Centralne banke, uslijed čega su banke smanjile i kamate na kredite. U 2020. kreditne institucije već dolaze s primamljivom ponudom za izdavanje kredita od 9%.
Sada je sasvim moguće refinancirati kredit na 10% godišnje, ako zajmoprimac nema određene beneficije (račun za plaću u ovoj banci, on je vojni ili državni službenik i drugi). Naravno, takva ponuda ima neke prednosti zbog smanjenja iznosa preplate.
Kreditna institucija može ponuditi interno refinansiranje u slučaju sljedećih događaja:
- Pogoršanje finansijskog stanja zajmoprimca zbog gubitka radne sposobnosti ili radnog mjesta, rođenja djeteta i drugih okolnosti.
- U slučaju da klijent zatraži uslugu.
Vanjsko refinansiranje
Za razliku od prve opcije, vanjsko refinanciranje uključuje izdavanje zajma radi vraćanja sredstava banci treće strane.
Primjer. Zajmoprimac je 2018. godine dobio kredit osiguran automobilom od banke Rossiya. 2020. godine podnosi zahtjev Rosselkhozbank sa zahtjevom za refinansiranje. Rosselkhozbank se sastaje na pola puta i otkupljuje stari zajam dužnika od "Rusije", istovremeno pružajući klijentu novi kredit pod povoljnijim uslovima. Vozač je plaćao 23% godišnje za korištenje sredstava uzetih od banke Rossiya, a sada će platiti kod Rosselkhozbank sa 12%.
Ovu shemu koriste mnoge velike banke, spremno otkupljujući stare kredite, uzete, na primjer, od mikrokreditne organizacije po 360% godišnje. Kreditna institucija nudi uslugu refinansiranja, dok je procenat deset puta manji.
Uslovi korištenja
Svaka kreditna institucija ima pravo uspostaviti vlastite uvjete za refinansiranje pojedinaca, ali praksa pokazuje da su zahtjevi gotovo svih banaka uglavnom slični. Koje je bolje odabrati, možete odrediti na temelju podataka prikazanih u tablici.
Naziv kreditne institucije | Koji krediti podliježu refinanciranju | Program | Iznos kredita (u rubljama) | Godišnja stopa (u%) | Timing |
Kućni kredit | Bilo koji, uključujući ekspresne kredite, kredite za automobile, hipoteke | Refinansiranje | Od 10 hiljada do 850 hiljada | Od 22, 9 | 1-5 godina |
VTB 24 | Bilo koja treća strana (osim VTB -a) | Refinansiranje | Od 100 hiljada do 3 miliona | 17 | Do 7 godina |
Rosbank | Bilo šta, osim hipoteka i auto kredita | Refinansiranje (samo plata) | Od 50 hiljada do 1 milion | 14-17 | Od 6 meseci Do 5 godina |
B&N banka | Bilo koja treća strana | Refinansiranje | Od 50 hiljada do 3 miliona | 15, 9-29, 9 | 2-5 godina |
VTB banka u Moskvi | Bilo koji potrošač | Smanjenje iznosa otplate kredita | Do 3 miliona | Od 15., 9 | Do 7 godina |
Rosselkhozbank | Bilo koja treća strana | Refinansiranje | Do 750 hiljada | 17, 3-25, 75 | 1-5 godina |
Ruski kapital | Bilo koja treća strana (do tri odjednom) | Snižena stopa | Od 30 hiljada do 1,5 miliona | 21, 9, ako postoji račun za plate 18, 9 | Do 5 godina |
ICD | Bilo koja treća strana | Ponovno pokretanje kredita |
Do 1,5 miliona |
16-34, 5 | Od 6 meseci Do 15 godina |
Rusija | Bilo koja treća strana (do pet odjednom) | Refinansiranje | Od 50 do 750 hiljada | 14-18, 25 | Od 6 meseci Do 5 godina |
Banke vrše refinansiranje pod sljedećim uslovima:
- u trenutku transakcije dug po zajmu nije 50 hiljada rubalja;
- zaključenje ugovora o zajmu izvršeno je najranije 3-6 mjeseci prije nego što se zajmoprimac prijavio za uslugu refinansiranja;
- stari kreditni ugovor ističe najranije 3-6 mjeseci;
- klijent nema zaostali kredit.
Zanimljivo! Socijalna plaćanja zbog SNILS broja
Osim toga, zajmoprimac mora zadovoljiti sljedeće kriterije:
- Budite državljanin Rusije u dobi od 21-65 godina. Banka ima pravo da utvrdi svoje starosne kriterijume u pravcu njihovog povećanja. Starost se uzima u obzir u trenutku raskida ugovora o refinansiranju.
- Imati pozitivnu kreditnu istoriju, što takođe podrazumijeva odsustvo ovršnog postupka zbog neplaćanja kredita ranije.
- Za neke kreditne institucije važan faktor je postojanje dozvole za stalni boravak u regiji na lokaciji banke ili njenog ureda.
- Takođe morate dokumentovati svoj prihod podnošenjem odgovarajućeg dokumenta. Istovremeno, podnosilac zahtjeva za kredit mora biti službeno zaposlen u posljednjih 3-6 mjeseci prije podnošenja zahtjeva banci ili imati stabilan prihod.
Ovo su osnovni zahtjevi za pružanje usluge, ali svaka banka ima pravo dopuniti listu sa drugima, prema vlastitom nahođenju.
Prije nego što se obratite kreditnoj instituciji za uslugu refinanciranja, trebate pripremiti paket dokumenata koji uključuje:
- lična karta (pasoš) zajmoprimca koji želi koristiti uslugu;
- lična karta jemca, ako je njegovo učešće predviđeno ugovorom;
- vojna knjižica (za muškarce) starosne dobi;
- dokumenti koji potvrđuju postojanje službenog prihoda i mjesta rada;
- slična dokumentacija jemca, ako učestvuje u transakciji;
- važeći kreditni ugovor.
Osim toga, banka zadržava pravo zahtijevati druge dokumente kako bi provjerila da li potencijalni klijent ispunjava zahtjeve za refinansiranje.
Kada je refinansiranje korisno
Usluga postaje tražena tek kada banka smanji kamatne stope. Stoga se preporučuje da se unaprijed upoznate s ovim podacima kako biste utvrdili koju kreditnu instituciju je bolje izabrati.
Ali ovdje nema jasnih pravila. Hoće li zajmoprimac imati koristi od refinanciranja kredita, ovisi o mnogim faktorima: uvjetima novog kredita za pojedince, razlici u kamatama (mora iznositi najmanje 2%), preostalim uvjetima ugovora o zajmu i iznosu finansijsko stanje i druge stvari.
Također treba imati na umu da ponovno zapošljavanje ima smisla samo ako postojeći financijski teret servisiranja starog kredita u iznosu premašuje troškove ponovnog izdavanja osiguranja, imovinu, notarske naknade i moguće kazne za prijevremenu otplatu.
Uz pomoć refinansiranja ne samo da možete značajno poboljšati uslove otplate prethodnog kredita, već i ostvariti određenu korist u obliku:
- Otkup hipotekarne imovine. Ovo je važno kada hitno morate prodati ili prenijeti imovinu trećim stranama.
- Kombiniranje dva ili više kredita u jedan, što uvelike olakšava postupak otplate.
Zanimljivo! Hipoteka po državnom programu za mladu porodicu 2020
Gdje je najbolje mjesto za dobijanje usluge
Ako imate kredit od banke treće strane ili nekoliko dužničkih obaveza prema različitim kreditnim institucijama, ima smisla dobiti uslugu refinansiranja za pojedince u jednoj finansijskoj instituciji. Da biste lakše odredili koju je banku bolje odabrati, morate sastaviti malu tablicu koja uključuje sljedeće stupce:
- naziv kreditne institucije;
- broj uplata po tekućem kreditu;
- datum prestanka ugovora;
- preostali iznos uplatiti u cijelosti.
Tako će zajmoprimac, popunjavanjem tabele, moći izabrati banku sa odgovarajućim uslovima refinansiranja.
Ukratko
- Refinansiranje pojedinaca ima za cilj vraćanje starih kredita dobijanjem novih kredita po povoljnijim uslovima.
- Za dobijanje postupka možete se obratiti banci samo ako preostali iznos kredita znatno premašuje troškove formalizacije novih obaveza (plaćanje notarskih usluga pri prijenosu imovine, moguće kazne za prijevremenu otplatu itd.).
- Prije nego što se prijavite za uslugu, morate pažljivo pročitati uslove njenog pružanja, što će vam omogućiti da odlučite koju banku je bolje izabrati.
Preporučuje se:
Ocjena bežičnih usisivača 2022. godine i koji je bolje izabrati
Kako odabrati pravi bežični usisivač, pregled glavnih parametara. Ocjena najboljih modela 2022. godine iznosi do 5.000 rubalja. Ocjena bežičnih usisavača 2022. u smislu vrijednosti za novac
Xiaomi ili Honor - šta je bolje izabrati?
Xiaomi ili Honor: šta je bolje izabrati. Poređenje modela, karakteristika telefona. Recenzije korisnika, cijene i recenzije fotografija
Koju posteljinu izabrati: kaliko, saten ili poplin
Koja je posteljina bolja: kaliko ili saten ili poplin (recenzije, video). Kriterijumi po izboru. O tkaninama. Pravi izbor
Samsung ili Huawei - šta je bolje izabrati?
Pametni telefoni Samsung ili Huawei - koje je bolje izabrati. Usporedba modela: specifikacije, recenzije, cijene i pregled fotografija
U koju banku uložiti novac pod kamatom 2022. za penzionere
Gdje uložiti novac za penzionera 2022. Pregled najboljih uslova poslovanja banaka u Moskvi i Sankt Peterburgu, šta tražiti i koje detalje uzeti u obzir