Ocjena banaka prema pouzdanosti prema Centralnoj banci za 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 14:03

U Rusiji djeluje mnogo financijskih institucija, ali ne zaslužuju sve titule najboljih. Analizirajmo rejting banaka u smislu pouzdanosti prema Centralnoj banci za 2021.

Prema podacima Centralne banke, vodeće banke u Rusiji

Za procjenu rejtinga određene banke uzima se u obzir nekoliko kriterija:

• dinamika profita;
• veličina neto imovine;
• iznos depozita;
• broj izdatih kredita.

Analiza uzima u obzir mišljenja domaćih i međunarodnih rejting agencija, stručnjaka za ovo područje djelatnosti. Završni računi finansijske organizacije se uzimaju u obzir.

Također, prilikom sastavljanja rejtinga pouzdanosti banke, oni uzimaju u obzir takav kriterij kao iznos raspoloživih finansijskih sredstava u opticaju, odnosno njen kapital. Ovaj pokazatelj ukazuje na stabilnost, pravilno i blagovremeno izvršavanje preuzetih obaveza.

Što je veća, banka je stabilnija. Ako ovaj pokazatelj padne na određene razine, nakon odgovarajuće provjere, regulator ima pravo oduzeti licencu.

Centralna banka Rusije uvela je standard za adekvatnost sopstvenih sredstava (kapital banke) - N1.0. Ovo je jedan od najvažnijih pokazatelja koje moraju zadovoljiti sve kreditne institucije u zemlji.

U 2020. godini njegov optimalni pokazatelj ne bi trebao biti manji od 10-12%. Ako padne na 2%, Centralna banka ima pravo oduzeti licencu ovoj instituciji.

Rejting banaka se stalno mijenja. Podložan je promjenama, a ako prvih pet pokazuje stabilnost, banke koje se nalaze ispod nivoa mogu povremeno "propadati" ili obrnuto.

Stručnjaci vjeruju da na to utječu sljedeći razlozi:

• garancija;
• finansijski izvještaji i struktura banke;
• kamatne stope na kredite i depozite;
• ocjena recenzija kupaca;
• sastav osnivača.

Ovisno o procjeni rejting kompanije, podaci za istu banku mogu se razlikovati. Najtačnije i najnovije podatke u Rusiji posjeduje Centralna banka i ona formira rejting banaka u smislu pouzdanosti. Prilikom odabira kreditne institucije za 2021. godinu, većina stručnjaka preporučuje vjerovanje ovim podacima.

Vrijedi obratiti pažnju i na rangiranje. Ovo je naziv koji se daje sposobnosti analize liste za određeni pokazatelj. Vrijedno je zapamtiti da su ocjena i rang dva različita koncepta. Ocjena je subjektivnija ocjena.

Važni kriterijumi

Izbor banke treba shvatiti vrlo ozbiljno. Stručnjaci savjetuju da obratite pažnju na podatke o aktivi banke, odnosno šta može donijeti banci profit. Ovi izvori uključuju:

• sopstveni kapital banke;
• sredstva deponenata i investitora;
• međubankarski krediti;
• emisija obveznica.

Pažljivo proučivši obim i količinu ove imovine, moguće je procijeniti nivo likvidnosti banke. Izračun ne uzima u obzir samo pravi novac, već i ono što se kasnije može pretvoriti u novac.

Jedini izuzetak su finansijska sredstva na računima kupaca. Taj novac se ne uzima u obzir pri obračunu likvidnosti. Na pošten način, do kapitala se može doći ulaganjem.

Vrijedi obratiti pažnju na finansijske institucije koje imaju podršku vlade. Oni su takođe prilično visoki u rejtingu. Banka koja je direktno povezana sa ekonomijom zemlje uvijek je stabilnija.

Kamatna stopa takođe igra značajnu ulogu u izboru. Ako postoji službeno osiguran depozit, tada možete biti sigurni da će država zaštititi ovaj novac.

S druge strane, nemoguće je sa sigurnošću znati da sutra licenca neće biti oduzeta banci po privlačnijoj stopi. Centralna banka povremeno oduzima licence nepouzdanim, po njenom mišljenju, bankama.

Ocjena najboljih u smislu pouzdanosti prema podacima za 2021. godinu uključuje ne samo najveće institucije koje su se pokazale s pozitivne strane i postoje već duže vrijeme. Na ovoj se listi nalaze i banke koje su pokazale svoju sposobnost održavanja stabilnosti i pouzdanosti čak i u kriznim godinama.

Bilo je slučajeva da su velike banke izgubile licence i bankrotirale. Neki nisu žurili da tome stanu na kraj i nastavili su rad spajanjem s drugim velikim bankama (na primjer, VTB 24 ili Sovcombank). Drugi su nestali bez traga. Stoga je ocjena i dalje uslovni pokazatelj.

Koja je banka najpouzdanija

U ocjeni banaka koju je sastavila Centralna banka, nazvanoj "Lista sistemski važnih banaka u Rusiji", organizacije su rangirane prema pokazateljima pouzdanosti. Oni već godinama služe klijentima. Iz tog razloga, vjerovatnoća da će im se nešto dogoditi je minimalna.

Od 2021. godine ova lista uključuje:

1. Sberbank. Banka broj 1 u Rusiji. Većina građana zemlje mu vjeruje. Iz istog razloga, banka je već duže vrijeme na visokoj poziciji među najpouzdanijim finansijskim i kreditnim institucijama. Sberbank Rusije vodeća je po broju izdatih kredita, primljenih depozita, vlasnica visokog pokazatelja imovine i vlastitih finansijskih sredstava.
2. VTB. Sa sigurnošću zauzima drugo mjesto na listi najboljih organizacija. Što se tiče rejtinga imovine, depozita i novčanog iznosa, ona je druga samo nakon Sberbanke. Banka aktivno surađuje s kreditnim institucijama koje su bankrotirale ili su izgubile licence.
3. Gazprombank je najveća finansijska institucija. U početku je stvoren za podršku poduzećima u industriji nafte i plina, ali sada pruža standardne usluge u području kreditiranja i pružanja usluga fizičkim i pravnim osobama.
4. Rosselkhozbank. Početna svrha stvaranja finansijske institucije bila je podrška poljoprivredi u Rusiji. No, vrijeme je prolazilo, a raspon usluga postao je mnogo širi. Osim kredita za pokretanje poljoprivrednog posla, ovoj banci se možete prijaviti i u druge svrhe. Na primjer, za otvaranje depozita pod različitim uslovima, oni također nude tradicionalne bankarske proizvode.
5. "Alfa banka". Banka s najvećim udjelom stranih ulaganja. Strani analitičari to visoko ocjenjuju, banka je stekla dobru reputaciju među ruskim klijentima i nastavlja se poboljšavati.
6. FC "Banka Otkritie". Jedna od najvećih kompanija u bankarskom sektoru. Institucija koja se dinamično razvija.
7. "MKB". Banka pruža usluge u našoj zemlji skoro 20 godina. Veliki broj klijenata mu vjeruje. Banka aktivno razvija i širi svoju sferu utjecaja u Moskvi i Moskovskoj regiji.
8. Raiffeisenbank. Podružnica australijske grupe Raiffeisen Bank International. Opslužuje pravna i fizička lica, individualne preduzetnike, samozaposlene, nudeći različite vrste usluga u oblasti finansija.
9. "UniCredit Banka". Lider u finansiranju trgovine.
10. Rosbank. Udjeli ove institucije pripadaju francuskoj bankarskoj grupi Societe Generale. Pruža usluge širom Rusije, a centralna kancelarija se nalazi u Moskvi.

Ovo je ocjena banaka u smislu pouzdanosti prema podacima za 2021. Kompanije sa gornje liste skoro uvijek dobijaju dobru podršku od države, uključujući i Centralnu banku. Njihova prednost je impresivan kapital, koji će omogućiti otplatu klijenata u slučaju bankrota.

Ukratko

1. Lista najpouzdanijih banaka navedena je u skladu s rezultatima finansijskih izvještaja i pokazateljima poslovanja institucije.
2. Prema riječima stručnjaka, što su osnivači veći, banka je pouzdanija.
3. Ako banka nije uključena u ocjenu najboljih prema Centralnoj banci, to ne znači da je ne treba uzeti u obzir. Moguće je da će on biti u vrhu opisanih u narednim godinama.